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少儿重疾险要避免的陷阱 需要注意的事项是什么?
2019/03/06   作者:南充中国人保寿险   浏览: 0
很多父母都会为孩子购买保险,其中少儿重疾是购买的重点,那么你们知道什么是少儿重疾吗?知道少儿重疾在购买的时候应该注意什么样的事项吗?有哪些陷阱需要避免吗?那么下面就为大家推荐《少儿重疾险要避免的陷阱 需要注意的事项是什么?》,欢迎阅读。

少儿重疾险要避免的陷阱 需要注意的事项是什么?

少儿重疾险要避免的陷阱 需要注意的事项是什么?

什么是儿童重疾险?
儿童重疾险,是针对少年儿童设计的,保障少儿常见重大疾病的少儿保险种类。若被保险人在保险期限内,经合同约定的指定医疗机构确诊,就可以按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔,为后续的治疗提供财务支持。
投保儿童重疾险的注意事项
1、要区分重大疾病保障分为主险和附加险。遇有不明白的地方可向业务员或保险公司咨询。单独作为主险的重大疾病险费率一般较高,但是保额通常选择比较灵活,而且保障期间可以自由选择。附加重疾保障是附加在主险之上的,主险一般是定期寿险,如果是一年期的保险,就是一年期的定期寿险,具体要看保险公司的产品组合。
2、注重保险责任、赔付额度、护理金。重大疾病险种的产品条款都会把具体病重列明在条款里,有的保险公司号称重大疾病保障种类多达多少,其实有些疾病是拆成几个病种,而有些保险公司则是合并在一个病种,不要一看保障病种很多就忽略了实际内容,实质是换汤不换药。另外,在重大疾病保险中,可以选择附加普通的住院和医疗保障。
3、看清除外责任。知道了哪些保障还要知道哪些不保,先天性疾病和投保前疾病都是不保的,可能在核保的时候没办法通过,如果不体检只是填写健康告知书,一定要如实填写,否则发生事故时保险公司会以此为由而拒赔。
投保少儿重疾应该避免的陷阱
1、保额大小:考虑到重疾险的保障意义,买重疾险的第一要素就是:保额要足。如果你的预算只够买20万保额、保终身的产品,和50万保额、保20年的产品,果断选择后者。从原则上说,孩子的重疾险,保额至少要覆盖常见重疾的治疗、康复、护理费用,最好还能覆盖父母中收入较低者的年收入。
2、保障范围:和成人的一样,少儿重疾险也都包含保监会规定的这6种重大疾病:恶性肿瘤、急性心肌梗塞以及脑中风后遗症等。此外保险公司还会增加一些常见的重疾种类,通常达到40种以上就够用了。但除此之外,买少儿重疾险还要注意保障范围是否包含以下责任,按重要性排名。
(1)儿童特定重疾:有一些重疾是少儿时期常发的,给孩子买重疾险时可以挑选附加保障儿童特定重疾的,比如白血病、脑肿瘤、重症手足口病等,能够得到更全面的保障。此外,有的少儿重疾险还会对某几种少儿特疾(比如白血病)给予额外赔付,也是加强保障的做法之一。
(2)轻症责任:现今大家健康意识越来越高,几乎每年都会给孩子体检,所以很多大病在早期就会被发现。但是却不能达到保险中重疾的理赔标准,也就无法理赔,那早期的治疗费用就只能自己承担。轻症责任其实是降低了重大疾病的理赔门槛。比如发生率高、死亡率高的恶性肿瘤,在重疾的定义里面,原位癌等都不在理赔范围内。因为原位癌没有转移的特点,一般几万元的治疗费用就能治愈。而轻症责任把极早期恶性肿瘤或恶性病变包含进去之后,早期发现癌症也能获得赔偿。
(3)身故责任:目前市场上针对儿童的寿险比较少,很多保险公司的重疾产品就增加了身故责任,相当于附加了寿险。但是要注意,很多重疾险的身故责任仅仅是返还已交保费或赔偿保单现金价值,并不会赔付保额,所以身故责任意义不大。另外,保监会有规定对10岁以下未成年人的身故赔偿不能超过20万,10—18周岁的不能超过50万。
3、保费高低:重疾险的保费和被保人年龄有很大关系,保费高低还和保额大小、保险类型、保障期限以及保障范围密切相关。建议家庭年保费支出在家庭年收入的5%—15%,孩子的保费不超过家庭年收入的5%。
4、保费豁免:保费豁免分为投保人豁免和被保人豁免,前者就是父母中一人身故或全残,则保费豁免,避免了家庭变故导致无力承担后续保费的情况发生;后者就是被保人罹患轻症,则理赔后后续保费豁免。由于轻症的治愈率比较高,保费豁免是非常实用的,也防止了后续承保压力大。
5、消费型还是返还型?如果想要保额高、保费低的高杠杆率产品,建议选消费型产品,往往同样的保障范围下,消费型产品比返还型产品价位要低很多。但是,对于保费预算充足,没有理财习惯的朋友,以防家庭发生变故,想要给孩子存一笔钱,等他成年后使用,那么可以考虑返还型重疾险。
6、保定期还是保终身?通常重疾险越早买越便宜,保障期越长越好,省去了体检和年纪大不能续保的麻烦。但是对于少儿重疾险来说,不推荐保终身。一方面少儿常见重疾和成人有很多区别,手足口病、川崎病大人不会得,老年痴呆小孩子也不可能得,所以保终身并不合适,而且保费较高。另一方面,保险产品更新换代快,相信20年后购买新的产品,选择空间会很多,而且保障会更完善。所以建议选择20—30年的保障期,保到孩子成年即可,到时孩子有了一定的经济基础,可以自己选择更合适的产品。
7、等待期:等待期是指合同生效后的一段时间内,即使发生了保险事故,也不能获得保险赔偿。一般情况下,重疾险的等待期在30—180天。对于一份几十年的保障来说,等待期是1个月还是6个月好像差别都不大。但是对于购买一年期产品的朋友来说,就要尽量选择等待期短的产品,才能尽快获得保障。一般续保时就不再有等待期了。
以上就是关于少儿重疾需要避免的陷阱以及注意事项的介绍,相信通过这个介绍你们能够更加的了解少儿重疾应该如何投保。
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